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實現資産穩健增值 蘇寧金融智慧投顧將全面開放
2017年1月10日 17:02 來源:蘇寧 選稿:王亦斐

  剛進入2017年,行業內就引發了“智慧投顧如何在中國落地生根?”“依靠機器人理財靠不住”等討論。究其原因,去年年底招商銀行、南方基金、蘇寧金融等傳統銀行或者網際網路金融巨頭紛紛出手智慧投顧、推出各自特色的産品,在金融科技嶄新一年裏引發業內關注。

  “公募基金+智慧投顧”成中國主流

  早在2008年,第一家主打智慧投顧的公司在美國出現。經過幾年的發展,涌現出了Wealthfront、Betterment、Personal Capita等數家知名的智慧投顧平臺。從投資標的上看,ETF是美國多數智慧投顧産品的選擇。

  在美國市場,ETF基金費率低、流動性高,加之其在美國市場的長期收益,以及龐大的産品規模(美國市場有近1600支ETF,資産規模累計達2.15萬億美元),使其成為智慧投顧快速發展的土壤。

  反觀國內,統計表明,2016年6月中國上市ETF合計僅130支,資産規模累計4729億元。相比之下,中國上市ETF並不是國內智慧投顧的最佳選擇。取而代之的是龐大的公募基金産品。

  統計數據顯示,截至2016年年末,全國已發公募産品的基金管理公司達113家共3820隻,資産規模總計9.18萬億元,同比增幅9.19%;2016全年新發基金1151隻,數量創歷史新高。而且經過15年的發展,公募基金已經成為了我國城鎮居民家庭理財的重要選擇,普通大眾對它的認知程度高。

  “選擇公募基金或許是智慧投顧適應中國金融市場的最佳選擇。”業內人士表示。

  2016年12月底,南方基金“超級智投寶”在南方基金APP6.0版本以及PC端網上交易正式上線,主打智慧定制和個性化的理財服務;2016年12月28日,蘇寧金融投入試運營的智慧投顧系統正是基於現代組合理論為用戶提供符合自身投資特點的基金産品組合。幾乎同時,招商銀行推出的摩羯智投,構建以公募基金為基礎、全球資産配置的“智慧基金組合銷售服務”。

  追求短期高收益VS長期穩健增值

  媒體報道顯示,截止到2016第3季度,中國已有大約30家智慧投顧平臺上線運營。相比美國市場,中國智慧投顧業務發展仍處於初期發展階段。數據顯示,截至2016年3月,僅美國市場就有超過200家公司佈局智慧投顧業務。

  “整個智慧投顧行業的發展,除了要有良好的金融市場環境,投資者教育也十分重要。”上述業內人士表示。

  智慧投顧並不是發財的“黑科技”。“長期”、“組合投資”、“風險分擔”是對智慧投顧較為恰當的定位,僅僅用能否賺錢這個標準來衡量智慧投顧有失偏頗。

  而恰恰對於中國投資者來説,能否賺錢才是最重要的。由於國內機構投資者數量佔比較低,中國個人投資者在證券市場追求短期高收益的情緒甚濃,影響了多數人對於其他投資的價值判斷。例如,早年民生證券發佈調查顯示,多數投資者持有基金時間少於一年。基金産品短期波動很容易影響投資者申購或者贖回行為。

  智慧投顧初衷是減少用戶碎片化的投資行為,通過堅持長期投資實現財富穩健增值。“智慧投顧的基礎是現代組合理論、資本市場預期模型等,通過組合投資産品方式降低風險,使得産品組合與用戶收益預期及合理的風險合理關聯,在長期的投資過程中實現資産穩健增值。”業內人士認為,樹立“智慧投顧≠短期高收益”觀念對於培養用戶顯得尤為重要。

  蘇寧金融智慧投顧1月全面開放

  目前蘇寧金融的智慧投顧系統進入試運營階段,部分用戶可以通過指定的鏈結或者二維碼,使用智慧投顧進行投資理財。蘇寧金融APP將在2017年1月添加該功能入口,全面向大眾投資者開放。

  蘇寧金融智慧投顧項目負責人表示,用戶使用該産品需要通過“投資者風險承受能力評估測試”,根據自身不同的類型匹配相應的基金組合産品。“如果用戶資産增多,風險承受能力變強,或者股市、債券市場發生大幅度調整,智慧投顧系統會及時向用戶發出調整倉位通知,及時調整資金在不同基金産品中分配比例,實現用戶收益的最大化。”上述負責人補充。

  據悉,蘇寧金融智慧投顧項目于2016年10月正式立項,經過數次內部測試後,在2016年12月28日晚發佈該功能。在2016年3月,蘇寧金融旗下南京蘇寧基金銷售有限公司獲得由中國證券監督管理委員會頒發的“基金銷售業務資格證書”,為蘇寧金融智慧投顧上線打下基礎。

  

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