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    中信銀行創新發展普惠金融做支援民企“最有溫度的銀行”

    2018年12月28日 17:09 來源:東方網

      “中信銀行是真正支援民營企業的銀行”——得潤電子董事長邱建民的評價發自肺腑,其在中信銀行的融資經歷,也鼓舞了身邊一眾紮實幹實業的民營企業家。

      在得潤電子流動性緊張的迫切時刻,中信銀行迅速完成了走訪調研、深入交流、專項對接、量身設計,並在一個月內最終確定了組合授信的方案,得潤電子也在堅持主業30年的道路上繼續堅定前行。

      得潤電子的融資故事並不是個案。截至2018年三季度末,中信銀行民營企業貸款餘額7315億元,在對公貸款中佔比38%,近五年複合增長率6.45%;普惠貸款餘額1232億元,同比增加384億元。

      “秉承服務實業、創新發展的理念,中信銀行始終將民營企業作為重要的服務對象和業務合作夥伴,致力於打造服務民營企業‘最有溫度的銀行’”,中信銀行副行長楊毓表示。

      金融服務有溫度民企發展受鼓舞

      改革開放40年來,民營經濟已成為創業就業的主要領域、技術創新的重要主體。概括來説,民營經濟具有“五六七八九”的特徵:民營經濟貢獻了50%以上的稅收,60%以上的國內生産總值,70%以上的技術創新成果,80%以上的城鎮勞動就業,90%以上的企業數量。不過,民營企業貸款在銀行業貸款餘額中的佔比僅為25%左右,與其在經濟中的比重並不匹配,民企融資難的話題也由此可見。

      深交所上市公司得潤電子,作為連接器行業代表性企業,是海爾、格力、美的、聯想、華為等大型集團的上游供應商,近三年企業擴大再生産的需求迫在眉睫。不過,在複雜的經濟環境下,企業也遭遇融資難等問題。

      “訂單不斷增長,但是融不到資,這是我們面臨的最大困難”,得潤電子董事長邱建民表示,中信銀行在關鍵時刻伸出了橄欖枝,“開始我們擔心銀行只是説説而已,實際上中信銀行速度之快、效率之高令我們震撼。即使是在幾十年一遇的‘山竹’颱風天氣裏,中信銀行團隊還在加班加點為我們設計融資方案。”

      “我真切感受到中信銀行對民營企業的支援力度與決心,過去很多人誤認為銀行是‘雨天收傘’,而我親身經歷了中信銀行‘雪中送炭’”,邱建民表示,其身邊的民營企業家們也受到這件事的鼓舞,體會到監管部門、金融機構堅定支援民營企業發展的魄力和決心。

      與得潤電子攜手“戰勝風雨”,僅僅是中信銀行支援民營企業發展的一個縮影。多年來,中信銀行堅守服務實體經濟,構建銀企命運共同體,積極承擔支援民營企業的責任使命,助力一大批民營企業快速成長。

      融資創新一小步産業前進一大步

      民企融資難,其中最難的自然是在民營經濟中處於毛細血管位置的企業——龍頭企業産業鏈上下游的小微企業。

      在中信銀行合作客戶中,有兩家服裝企業的情況十分典型:作為行業領軍者,這兩家企業自身的融資難度並不大,但企業産業鏈上游的供貨商卻急需銀行信貸資金支援。

      “依文集團自身的融資可以實現,但很難有寬裕的流動性去支援供應商”,依文集團董事長夏華表示,“而我們的供應商確實在融資問題上遇到了困難。”

      改變源自一場極為高效的座談。今年9月,夏華帶隊拜訪中信銀行,與該行董事長李慶萍、副行長楊毓、胡罡及相關部門負責人進行深入交流。座談會後,中信銀行相關部門高效對接,全面推動各項工作落地。10月初,中信銀行批復給予依文集團5000萬元授信額度,而依託于龍頭企業依文集團的信用,其供應商融資成本也從過去8%降至如今5%左右。

      談及之前經歷的融資困頓,夏華認為,難在不能充分、平等地交流,“最難的,是我們只能夠接受銀行的條件。我們之前跟其他商業銀行的支行打交道非常被動,支行都是説‘你看看符不符合授信條件’。中信銀行最讓我感動的是,大家坐在一起解決問題,拿出一個創新的解決方案,而不是直接生搬一套模型來套用審核。”

      “從最初只能抵押房産貸款,到如今中信銀行提供的‘流動資金貸款+産業鏈上游工廠的訂單融資’,銀行融資模式創新一小步,對於實體産業尤其是製造業的推動效果將是前進一大步”,夏華感觸頗深。

      中信銀行公司銀行部兼投資銀行部總經理金喜年表示,銀行在與企業的合作過程中,基於企業的需求不斷創新。銀行是與企業緊密走在一起,而不僅是提供融資産品。

      對於與中信銀行合作的未來,夏華也有自己的期許。“依文集團大概有476家工廠,下游對接‘10萬+’個中小賣家,我們希望透過金融創新模型,讓産業鏈上下游企業資金良性運轉。”

      海瀾集團與中信銀行合作始於2002年。2017年,中信銀行提出與海瀾集團的合作要不限于一般公司授信業務,要以海瀾集團供應鏈融資為突破口,圍繞上下游供應鏈設計合作方案。最近一個月,中信銀行已經審批了海瀾集團推薦的12家供應商,合計1.2億元授信額度。

      從落地效果看,供應商資金流動性大大增強,更主動、更及時地為海瀾集團供貨,甚至主動降低原材料産品價格,以期能持續獲得海瀾集團和中信銀行的支援,而海瀾集團則通過降低消費終端售價的形式實現口碑和市場的雙贏。

      “傳統的中小企業融資普遍面臨抵押物不足、資訊不對稱、授信難價格高等難題。以供應鏈金融切入,基於産業鏈上下游真實的交易,通過線上開立電票等方式,幫助供應商提前實現銷售,降低核心企業採購成本,提高供應鏈效率。這一創新有助於穩定供應商的生産經營預期,支援核心企業提升市場競爭力,最大程度發揮銀行服務實體經濟的作用”,中信銀行副行長楊毓表示。

      唸唸不忘必有迴響服務實體成績閃光

      近日,多個國家部委陸續出臺積極推進供應鏈創新和服務中小微企業、民營經濟等一系列政策舉措,期待能幫助民營企業紓困、解困。作為“有溫度的銀行”,中信銀行再一次走在了前面。

      中信銀行積極響應國家號召,緊抓發展契機,加緊推進戰略轉型,積極落實有關民營企業座談會指示精神,堅持“兩個毫不動搖”,著力解決好民營企業和小微企業融資難題。

      事實上,對中信銀行而言,服務實體經濟的使命,是引導資金流向社會最需要的地方,精準滴灌到最急需金融服務的民營企業和小微企業。為此,該行成立了由董事長擔任組長的普惠金融領導小組,設立23個聯合工作組,出臺近40項制度,加快政策落地。在總行設立普惠金融一級部,在重點分行開展業務試點,並加快普惠金融支行和專營支行建設。

      目前,中信銀行服務民營企業的成績單可謂熠熠閃光。截至2018年9月末,中信銀行民營企業貸款餘額7315億元、佔比38%,近五年複合增長率6.45%,高於銀行業平均水準。

      11月29日,中信銀行在杭州召開支援民營企業發展座談會,邀請二十多家民營企業,面對面溝通民營企業金融服務需求,並推出支援民營企業發展的十四項舉措,從加強政策保障,提升服務能力、提高服務效率、提升服務品質等多個方面,切實助力民營企業健康發展。

      “不唯大小、不唯行業”,中信銀行普惠金融部負責人谷淩雲表示,中信銀行的普惠金融貸款完全按照全行統一的授信政策執行,全面支援處於不同成長週期的民營企業。

      此外,中信銀行在服務民營企業方面還有得天獨厚的優勢,其母公司中信集團是國內屈指可數的全牌照金控公司之一,金融與實業並舉,在若干細分領域都佔有市場優勢。就金融領域來看,中信集團在證券、基金、信託、期貨四個子行業都頗有建樹;就産業領域來看,中信集團在多個領域的控股子公司都是行業龍頭。未來,中信銀行通過打造“融資+結算+投行”金融服務體系,為民企提供一站式、綜合化金融服務。

      調研側記

      商業銀行信貸“雪中送炭”範本:

      中信銀行從民企“主辦銀行”到“夥伴銀行”

      從“主辦銀行”到“夥伴銀行”,一詞之差的背後,是中信銀行踐行普惠金融、堅定服務民企的努力。

      “銀行業貸款要求風險防控,只能錦上添花,不能雪中送炭。”——曾幾何時,這個看似合理的“風控”觀點成為了銀行服務和業務創新的桎梏。然而近年來,商業銀行也在努力改變。筆者近日調研發現,如今,在很多民營企業家心中,中信銀行是最可信賴的朋友、是最重要的夥伴之一。

      “我們公司將中信銀行視為公司最主要的合作銀行,希望通過心與心的鏈結,結成真正持久的戰略合作夥伴”,博創智慧裝備股份有限公司的創始人、董事長朱康建表示。

      為進一步擴大生産與銷售規模,博創智慧在生産經營與上下游供應鏈等方面存在迫切的融資需求。該公司于10月23日向中信銀行廣州分行提出融資需求,分行立即響應,全力加快審批,于10月29日給予該公司1億元綜合授信額度。不到10個工作日就完成審批和先期放款,這遠遠超出朱康建預期,“中信速度”也成為其向身邊民營企業家介紹中信銀行的“開場白”。

      “在我們最需要的時候,中信銀行伸出援手,我和我身邊的企業家都深受鼓舞!”、“中信銀行支援民營企業的案例,傳播了金融服務實體經濟的正能量!”得潤電子股份有限公司董事長邱建民表示,“公司對於將來如何選擇合作銀行,有了更多的思考。中信銀行是我們今後首選的合作銀行,而且將是全面的戰略合作。”

      在感動之餘,民營企業也在深入思考,如何確保自身健康發展、如何真正實現銀企共贏,這或許是經歷了風雨的民營經濟最大的收穫。

      一位民企財務負責人表示,“我們理解銀行業有自己的風控體系,中信銀行在我們最困難之際伸出援手,而我們能回報的,除了加強跟中信銀行的合作以外,還包括努力把控自身風險,恢復到良性發展狀態,對中信銀行的融資、信貸業務負責任!”

      在筆者的調研過程中,多位民企負責人以“震撼”來形容中信銀行的服務,這或許是對銀行最直觀的褒獎。不過,筆者卻期待,隨著以中信銀行為代表的商業銀行不斷創新産品、昇華服務,民營企業、小微企業能夠不再“震撼”。因為,紮根主業的他們,值得最好的金融服務。